La demande en or physique dans le monde a explosé en 2011. Elle est passée de 1199,8 tonnes à 1486,7 tonnes en une année, malgré la hausse du cours de l’or (source World Gold Council). Normal, l’achat d’or (physique, lingots et pièces confondus) est un réflexe dans un contexte de crise. Normal, la crise économique est mondiale. En Europe, la Grèce pourrait « contaminer » ses pays voisins plus tôt et plus durement que prévu. L’instabilité politique qui y règne en est un symptôme qui ne rassure pas les marchés. En Espagne, en Italie et surtout en Chine où la demande explose littéralement, AuCOFFRE.com s’est exporté, car l’or jouit d’une reconnaissance universelle et n’a pas de frontière.

Lizette Paternina, notre bloggeuse historique sur LingOro.info et responsable de la toute nouvelle plateforme espagnole LingOro.com nous présente le marché hispanique avec toutes ses spécificités et les relations étroites qu’entretiennent les Espagnols avec l’or, surtout en contexte de crise. Tout comme AuCOFFRE.com et LinGold.com, LingOro.com propose une garde en coffre-fort sur la France et la Suisse.

« En Italie, l’or est une tradition, on se transmet des pièces et des bijoux en or de génération en génération », nous raconte Alessia Pinna, notre bloggeuse italienne pour lingoro.net. Avec le programme d’austérité initié par Mario Monti, une partie de ce patrimoine italien en or a d’ailleurs fuité vers la Suisse, provoquant une évasion fiscale sans précédent.

Nous vous rappelons au passage que la plupart des coffres-forts que la version internationale d’AuCOFFRE.com – Lingold.com – met à la disposition de ses membres, sont situés en Suisse.

Enfin, Qing Li, notre dernière recrue qui vit à Shanghai, est notre nouvelle collaboratrice en charge du blog chinois Lingold.asia. Elle nous raconte comment elle a rejoint l’équipe d’AuCOFFRE et décrit la nouvelle ruée vers l’or qui a pris la Chine d’assaut, après une longue période pendant laquelle la détention d’or ait été passible de prison : une visite guidée passionnante !

L’enquête menée par l’IFOP* pour AuCOFFRE.com « Les Français et l’or » révèle un certain nombre de tendances, notamment que l’or est une valeur refuge en laquelle les Français croient de plus en plus et pour cause. En contexte de crise, nous avons voulu vérifier si les Français avaient « le réflexe de l’or » et quelles sont les couleurs politiques qui ont le plus confiance dans cet actif tangible.

Français or et politique-enquête IFOP

Les centristes plébiscitent l’or
A la veille des élections présidentielles, il était intéressant de se poser sur les tendances politiques du panel interrogé et de se poser la question : de quelle couleur politique sont les sympathisants qui appréhendent le mieux l’or ? L’infographie y répond assez clairement.

L’or est en fait du centre ! Sans que le programme du MoDem ne le justifie vraiment, les sympathisants du Mouvement Démocrate sont majoritairement ceux qui ont la meilleure appréhension de l’or et qui lui font le plus confiance.

Par exemple, sur les affirmations :
L’or est un placement sûr, particulièrement en contexte de crise économique, 87% des sympathisants du MoDem sont d’accord, alors que la moyenne tous partis confondus est de 77%.
L’or est une valeur refuge pour 90% des sympathisants du MoDem pour une moyenne de 84%.
70% des sympathisants sont disposés à épargner une partie de leur argent dans l’or, pour une moyenne de 51%, tous partis confondus.
Pour eux, l’achat d’or reste une des meilleures façons de conserver ses économies à 71% contre 60% en moyenne.
Et la liste continue : les réponses des sympathisants du MoDem se situent en général bien au-dessus de la moyenne des réponses des Français, tous partis confondus, dès qu’il s’agit d’a priori positifs sur l’or.

Plus on est de gauche, moins on aime l’or !
Inversement, plus on va à gauche, plus la défiance vis-à-vis de l’or est marquée, ce qui paraît tout à fait normal du fait que pour 60% des Français, « l’or est un produit inaccessible réservé à des personnes déjà fortunées ».

Ce qui est en outre plus étonnant, c’est que les Verts et les sympathisants d’Europe Ecologie ont eux aussi beaucoup d’a priori négatifs sur l’or là où l’on attendait plus les sympathisants du Front de Gauche.
Mais ils ont moins d’a priori négatifs que le MoDem sur la pollution engendrée par l’extraction de l’or…
Sur l’affirmation « L’extraction de l’or est très polluante » par exemple, 82% des Verts sont d’accord, ce qui est moins que les 87% de « oui » des centristes du MoDem.
De même, 61% des Verts seraient prêts à acheter de l’or vendu par une société qui reverse le surcoût à une organisation humanitaire, et 68% chez le MoDem.

En revanche, les Verts obtiennent les meilleurs scores dès qu’il s’agit d’être plus disposé à acheter de l’or issu d’une filière d’extraction non-polluante (score max avec 77% pour une moyenne de réponses favorables à 59%) et respectueuse des droits de l’homme (score max également avec 79% de réponses favorables pour une moyenne de 62%).

Beaucoup de disparités au sein de la gauche et au sein de la droite
Les différences de programmes de chaque candidats apparaissent bien à travers les mentalités de leurs partisans.

Ainsi la gauche se sépare sur l’or comme investissement d’avenir. Si le PS fait montre d’un certain optimisme vis-à-vis de la valeur refuge (74%), les Verts (57%) et le Front de Gauche (61%) y croient moins.

C’est au sein de la droite que l’enquête relève les plus grosses disparités, surtout sur la question de l’or comme monnaie. Les résultats de l’enquête traduisent bien la foi qu’ont les sympathisants UMP dans l’euro et le rejet de la monnaie unique par les  sympathisants FN.
37% des sympathisants UMP pensent que l’or pourrait être une meilleure monnaie que l’euro et le dollar contre 62% pour les partisans du FN.
Idem sur l’affirmation « L’or est la monnaie qu’il nous manque », les sympathisants FN répondent oui à 51% et ceux de l’UMP à 25%.

En outre, dans les autres résultats, il apparaît que les sympathisants FN sont moyennement convaincus de l’or comme valeur d’avenir ou comme placement refuge car les résultats sont généralement inférieurs aux moyennes des résultats tous partis confondus. Cela traduit plus une position anti-euro et protectionniste que pro or.

Tous les partis ont des a priori positifs sur l’or comme valeur
La majorité des Français estiment que l’or est une valeur refuge (84%) et les trois quarts (77%) mettent également en avant le fait qu’il s’agit d’un placement sûr et ce, particulièrement en contexte de crise économique. Optimistes, deux tiers des Français (70%) pensent également que l’or ne va cesser d’augmenter au cours des 5 prochaines années : cela traduirait-il un pessimisme quant à l’avenir économique de la France ? En tout cas ce regain de confiance se traduit par le fait que 23% de Français en plus par rapport à 1968 considèrent que c’est une bonne de conserver ses économies en achetant de l’or, un placement qui arrive en quatrième position dans la hiérarchie des valeurs refuges préférées des Français, après le Livret A, le compte bancaire et l’assurance-vie.

Enfin un Français sur deux considère que l’or est un meilleur moyen de conserver son épargne que les actions ou encore l’immobilier et que c’est le bon moment pour en acheter.

* L’enquête réalisée par l’IFOP respecte fidèlement les principes scientifiques et déontologiques de l’enquête par sondage. Les enseignements qu’elle indique reflètent un état de l’opinion à l’instant de sa réalisation et non pas une prédiction.
Celle-ci a été réalisée en février, sur un échantillon de 1004 personnes, représentatif de la population française âgée de 18 ans et plus.
La représentativité de l’échantillon a été assurée par la méthode des quotas (sexe, âge, profession du chef de famille, proximité politique) après stratification par région et catégorie d’agglomération.

Notre sondage IFOP, exclusif sur l’or a été largement repris dans la presse. Preuve que l’avis des Français sur le métal précieux était attendu par les journalistes.

Dans le Parisien – Aujourd’hui en France : L’or détrône la pierre , même approche de La Vie Immo qui a vu la même information dans notre sondage.

Dans le Figaro :  L’or attire un Français sur deux. 

Pour Montre de luxe : l’or, une valeur refuge en pleine croissance

Le HUFFINGTON POST note que : l’or placement plébiscité par les Français !

Pour  TOUT SUR LES PLACEMENTS c’est  un Français sur deux prêt à investir dans l’or  même sujet dans le quotidien breton le Télégramme de Brest .

Enfin pour Europe1 : les Français mitigés sur l’or

Hedge Funds World Middle East

AuCOFFRE.com était présent au Hedge Funds World qui se tenait à Dubaï, du 5 au 7 mars, un des plus grands sommets de l’investissement. L’équipe était là pour présenter la Vera Valor aux investisseurs présents sur l’évènement. Les prises de contacts et les échanges ont été aussi nombreux que fructueux.

Si le Hedge Funds World Middle East ne comptait « que » 500 visiteurs et 20 exposants, il représente à lui seul un capital de 3 000 milliards de dollars. Un fonds colossal représenté par entre autre ADIA, Mumtalakat, Dubai Holdings, Emirates Investment Authority…

Etaient surtout présents des représentants du monde de la finance : gestionnaires de portefeuilles (« familly office »), investisseurs, éditeurs de solutions logicielles d’analyses financières… et Aucoffre qui était le seul représentant du marché de l’or.
De nombreuses conférences sur les perspectives et les opportunités d’investissement en 2012, des aspects techniques, des stratégies de trading, des approches quantitatives… ont émaillé le sommet.

L’équipe d’Aucoffre.com  a notamment pu assister à la conférence de Marc Faber, analyste en investissement et entrepreneur suisse, célèbre pour sa lettre mensuelle sur la finance.

Fidèle à ses principes, celui pour qui «les monnaies les plus sûres sont l’argent et l’or » a réitéré sa confiance dans l’or physique et en particulier les pièces lors de son intervention.

Le prestige de Valcambi
Pour Aucoffre, cet événement a été l’occasion de prendre beaucoup de contacts et d’amener la Vera Valor dans un milieu d’investisseurs :
-    Communiquer sur les valeurs de la Vera Valor
-    Communiquer sur les valeurs de l’or.

Le prestige de Valcambi, fondeur raffineur réputé, rayonnait autour de la Vera Valor, qui a séduit par son caractère unique et universel.

C’était donc une excellente expérience pour l’équipe d’Aucoffre dans la « city of gold », carrefour incontournable dans le monde et le marché de l’or.

Paul McGowan (PDG de Lingold.com) y retourne d’ailleurs les 29 et 30 avril dans le cadre du « Dubai Precious Metal Conference » dont Valcambi est partenaire.
La DMCC (Dubai Multi Commodities Center) équivalent de la LBMA qui attribue les licences pour le marché de l’or, Scotiabank et d’autres  grands acteurs mondiaux des métaux précieux se rencontreront à cette occasion.

En résumé, de superbes perspectives à suivre pour AuCOFFRE.com !

Nous continuons la série d’interviews accordées par des membres d’AuCOFFRE.com lors de la Rencontre annuelle, en décembre dernier. Au moment de notre rencontre, Sven, 53 ans, était client d’AuCOFFRE.com  depuis 15 jours seulement, mais il suivait la société depuis l’annonce de sa création via internet. Il nous explique ce qu’il l’a incité à franchir le pas en plaçant une partie de son patrimoine dans l’or.

La relation humaine au cœur d’AuCOFFRE
C’est la relation qu’il a eue avec Julien Calet, Directeur de la relation commerciale, et Charles Sannat, Directeur des études économiques d’AuCOFFRE.com qui l’a décidé à franchir le pas pour devenir client. Un bon contact, basé sur l’échange de points de vue.
« Il s’agit d’une intuition relativement exceptionnelle en ce qui me concerne, qui va au-delà de la validité du placement en lui-même. L’or est quelque chose d’antédiluvien, mais la relation humaine, c’est de l’intuition « personnée », l’alpha et l’oméga d’une bonne relation clients ».

Les échanges qu’a eus Sven avec Julien et Charles ont dépassé le simple cadre de la relation clients et de conseil. Ce sont tous les échanges de points de vue qui ont motivé Sven à acheter de l’or sur la plateforme. « Nous avons beaucoup échangé sur la situation géopolitique, les prospectives, on a confronté nos visions, ce qui a conforté ma décision d’acheter de l’or et sa place parmi d’autres actifs ».
Vous en connaissez beaucoup vous, des plateformes de négoce avec lesquelles on peut discuter d’économie et échanger des opinions sur l’économie, la société, l’actualité ?

10% de son patrimoine
Toujours en interrogation sur la répartition du patrimoine, Sven assume néanmoins la prise de risque en attendant de voir venir la suite des évènements.
« Ce qui est certain, c’est que ça dépassera les 10% de mon patrimoine total. Et je conseille à mon cercle familial et amical d’en faire autant ».

Des placements diversifiés
C’est sans doute le secret d’un bon équilibre patrimonial pour cet investisseur qui vit de stockages de valeurs avant tout. Comme pour beaucoup de Français, la pierre reste une valeur refuge privilégiée. Si ses placements sont diversifiés, une bonne part est placée dans l’immobilier avec effet de levier.

« En France ce n’est pas pareil qu’en Espagne où tout a été financé avec des taux variables purs, comme aux Etats-Unis ». En France, le financement d’achats immobiliers est beaucoup plus sain, il y a une décorrélation des capacités de remboursement des Français. Mais si l’immobilier peut encore continuer de stagner à haut niveau, la baisse est déjà amorcée en Province.

L’actualité le prouve d’ailleurs, et Charles Sannat corrobore les faits : l’immobilier n’est pas un bon placement en 2012, l’immobilier locatif en tout cas ne sera pas une bonne source de rendement. L’or prendra-t-il plus de place dans le placement patrimonial de Sven cette année ?

Charles Sannat, Directeur des études économiques d’AuCOFFRE.com nous livre les tendances du marché de l’immobilier pour 2012 et sur les deux décennies à venir : un marché complexe et risqué.

LORetLARGENT.info : Les perspectives de l’immobilier pour 2012 concernent-elles le même parc ?
Charles Sannat – Non, le marché de l’immobilier comporte deux aspects : l’immobilier locatif, à vocation de placement, et la résidence principale.
Jusqu’à présent, lorsqu’on achetait un bien immobilier afin de le louer, on achète généralement du neuf et on bénéficie de mesure de défiscalisation.

LORetLARGENT.info : Pour ces deux aspects de l’immobilier, qu’est-ce qui a ou va changer en 2012 ?
Charles Sannat – D’abord loi Robien puis dispositif Scellier, ces mesures de défiscalisation avantageuses sur l’achat de neuf ont énormément porté le marché du neuf. La disparition de ces dispositifs va fortement impacter le marché de l’immobilier, cela pourrait bien représenter une baisse de 60 à 80% sur l’achat de bien immobilier neuf.
La politique fiscale a également changé en défaveur de l’achat de résidence principale. La suppression du PTZ (prêt à taux zéro) va aussi lourdement impacter le marché de l’immobilier dans le neuf comme dans l’ancien et surtout les primo-accédant. Le PTZ concernait quand même 300 000 transactions annuelles.

Pour le parc résidentiel, les primo-accédant représentent un renouvellement indispensable pour la bonne santé du marché. Ne plus les aider à devenir propriétaires équivaut à gripper le marché.

LORetLARGENT.info : Pourquoi ?
Charles Sannat – Parce que s’il n’y a pas de nouveaux arrivants, de nouveaux acheteurs, il n’y a plus personne pour alimenter la mécanique qui consiste à ce qu’un primo-accédant achète d’abord un studio, puis la famille s’agrandissant un 3 pièces, etc. C’est ainsi que le marché circule.

LORetLARGENT.info : Quelles sont les autres modifications fiscales qui vont impacter le marché de l’immobilier ?
Charles Sannat – L’imposition des plus-values immobilières réalisées sur les résidences secondaires (et dont la résidence principale est exonérée) est désormais exonérée au bout de 30 ans et non 15 ans comme jusqu’à présent.
En outre, il est question de bloquer les loyers comme la gauche l’a évoquée si elle passe aux prochaines élections présidentielles. Ce mécanisme de blocage ne va pas arranger les propriétaires d’immobilier locatif.
C’est cet ensemble de facteurs qui concourent à faire entrer l’immobilier dans un marché baissier, qui est actuellement à un niveau historique de prix très élevés.
Les conditions de financement de l’achat d’un bien immobilier aussi peuvent amener à un krach du secteur. Quoiqu’on en dise, les banques réduisent les crédits et augmentent leurs taux. 1 point d’augmentation des taux empêcheraient près de 20% des acquéreurs potentiels d’effectuer un achat immobilier car ils ne seraient pas solvables.
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LORetLARGENT.info : En clair qu’est-ce que cela signifie pour le marché de l’immobilier ?
Charles Sannat – L’immobilier peut baisser très fortement, comme c’est le cas en Grèce en ce moment, mais personne – à part les habituels très riches investisseurs – ne peut acheter les biens immobiliers « courants ».
Il s’agit d’un marché de forte inertie car les vendeurs sont pour l’instant peu enclins à baisser leur prix. La première baisse effective ne se verra que dans 9 mois environ.
D’autant que dans un cycle baissier, l’acheteur attend de voir jusqu’à combien un bien immobilier peut baisser, contrairement à un cycle haussier où l’on se dépêche vite d’acheter avant que les prix n’augmentent trop.

LORetLARGENT.info : De quel facteur de soutien le marché de l’immobilier bénéficie-t-il actuellement ?
Charles Sannat – Aucun. Il n’en a pas, si ce n’est que c’est un actif tangible et que les gens sont plus prêts à placer leur argent dans un bien immobilier, quitte à ce qu’il perde 30% de sa valeur, que de placer leur argent et tout perdre dans des actions ou des banques susceptibles de faire faillite.

LORetLARGENT.info : Dans quelle mesure les seniors, ex baby-boomers, vont-ils influencer le marché de l’immobilier ?
Charles Sannat – En effet, le marché est baissier pour des raisons démographiques, avec des disparités énormes. Les papys boomers qui constituent actuellement les plus gros détenteurs de patrimoine, vont devoir financer leur retraite, leur fin de vie… Avec la fin de l’indexation de la pension de retraite sur l’inflation, ils vont perdre beaucoup de leur pouvoir d’achat et vont structurellement devenir vendeurs.
Les seniors vont devoir vendre leurs biens immobiliers pour s’autofinancer et cela va changer la donne du marché. Les « classes moyennes retraitées » sont celles qui vont le plus souffrir car dès qu’ils nécessiteront des soins (aller en maison de retraite, employer des aides à domicile), ils seront obligés de revendre, cela va générer un flux vendeur sur les deux prochaines décennies.

LORetLARGENT.info : Le prochain cycle immobilier sera donc aussi long ?
Charles Sannat – Après un cycle haussier ininterrompu de 14 ans, on peut imaginer un cycle baissier d’à peu près la même durée.

LORetLARGENT.info : Peut-on parler de pénurie de logement ?
Charles Sannat – Non, il n’y a pas de pénurie, il y a simplement une pénurie de logements pas chers.

LORetLARGENT.info : Alors l’immobilier, est-ce toujours une valeur refuge ?
Charles Sannat – Certainement pas en ce qui concerne le placement locatif, car les gens sont trop attentistes.
Pour la résidence principale, c’est différent. Si cela correspond à un besoin de logement, à un projet de vie familial et que l’on dispose d’un petit patrimoine, c’est ok. Mais attention au marché de l’immobilier car il est très compliqué et très risqué. Il y a toujours un risque d’endettement, de « negative equity » (quand l’actif vaut moins que le crédit contracté), c’est ce qui risque fort d’arriver ces prochaines années. Si le propriétaire veut emménager dans un espace plus grand et qu’il revend son bien immobilier moins cher que le prix auquel il l’a acheté, s’il ne dispose pas d’un peu de capital par ailleurs, il peut entrer dans une spirale d’endettement.

On ne cesse de vous parler de l’or sur loretlargent.info : de sa valeur, son économie, sa fiscalité, sa répartition, etc… Mais jamais nous n’avons concrètement abordé la production de l’or. On l’a évoqué ici et là au détour de quelques notes de blog mais, techniquement quel est le processus d’extraction et de production du métal précieux ? Comment passe-t-on d’une pépite, d’un minerai, à un Krugerrand, un lingot ou encore un Napoléon ?

Ces questions méritent d’être soulevées car non seulement elles sont intéressantes d’un point de vue technique mais elles révèlent également quelques parts d’ombres dans l’extraction du noble métal…

Pour bien comprendre les différentes techniques d’extraction d’or et leurs évolutions il est nécessaire de les aborder dans un premier temps sous un angle historique.

Les âges d’or…

L’extraction de l’or remonte d’une certaine façon à la nuit des temps : le métal a toujours été très prisé par l’homme, on le retrouve dans toutes les grandes civilisations et il a très vite été adopté en tant que monnaie sous forme de pièces d’or.

En dehors de l’Antiquité, l’histoire de l’or prend surtout une dimension importante au XIVème et XVème siècle avec la conquête du Nouveau Monde et la découverte des Amériques motivées par la recherche du précieux métal. Ces nouvelles terres regorgent d’or et les civilisations locales, notamment Aztèques et Incas, vont faire l’objet de véritables massacres permettant aux Espagnols et Portugais de s’emparer de leur or et exploiter les mines alentours.

Il faut cependant attendre encore quelques siècles pour voir les prémices d’une évolution des techniques d’extraction de l’or.

En vérité, tout va se jouer au milieu du 19ème siècle avec la conquête de l’Ouest américain influée par la ruée vers l’or californienne. C’est là qu’apparaissent les « chercheurs d’or » comme on les conçoit aujourd’hui. Ceux sont ces premiers « pionniers » qui vont véritablement participer au développement des techniques d’extraction de l’or qui étaient à l’origine très rudimentaires et artisanales.

On retrouve le descriptif précis de ces techniques dans l’ouvrage intitulé « L’Or » de Henri Hauser paru en 1901, véritable trésor d’information sur ces techniques d’orpaillage « vintage » !

On y trouve donc :

• La technique du lavage à la batée : instrument que les chercheurs d’or plongeaient dans une rivière en imprimant une série de mouvements giratoires de façon à récupérer les paillettes ou pépites d’or du cours d’eau.

• Le long-tom : sorte de rampe dans laquelle le courant de l’eau vient remplacer le mouvement de bascule manuel effectué par l’orpailleur avec la batée (moins fastidieux et plus productif que la batée).
• Le sluice : dérivé « industriel » du long-tom qui permet de détourner un canal.

• L’extraction hydraulique : cette technique consiste à utiliser un canon à eau directement sur la roche pour extraire les sédiments et récupérer l’or qui se dépose par la suite au fond des sluices.

On peut voir à travers ces quelques exemples typiques et traditionnels d’extraction d’or que ces techniques ont connu, déjà à l’époque, de nombreuses évolutions. Dans une logique de rendement, l’utilisation d’explosifs pour extraire l’or du quartz s’est par la suite généralisée.

La révolution industrielle de l’or

Des techniques vintages, traditionnelles et artisanales, nous sommes passés à des processus toujours plus productifs.

Tout ceci débouche sur une véritable (et inévitable) industrialisation de l’extraction de l’or : le rendement et la productivité ont pris le pas sur l’esprit des pionniers de l’époque.

De nos jours les mines ressemblent davantage à des usines voire à des laboratoires. Divers procédés chimiques y sont employés pour extraire l’or.

Ainsi on utilise la lixiviation qui consiste en l’extraction par utilisation d‘un solvant, le cyanure, pour extraire l’or (on parle alors de cyanuration). L’utilisation du mercure pour amalgamer l’or, c’est-à-dire créer un alliage, est également très répandue. Enfin, l’acide nitrique joue lui aussi un rôle important dans le traitement de l’or puisqu’il va permettre d’en extraire le fer.

Cyanure, mercure, acide nitrique… l’extraction d’or est de nos jours beaucoup plus proche du tableau périodique de Mendeleïev que du portrait authentique de mineurs de l’Ouest !

La face cachée de l’or ou le revers de la médaille…

Avec les procédés chimiques utilisés dans l’exploitation contemporaine des mines et de l’extraction d’or, le métal précieux est entaché d’un lourd impact sur l’environnement.

Cette exploitation des minerais est en effet extrêmement polluante et, écologiquement parlant, l’or se paye au prix fort !

1. L’exploitation minière

En fait c’est l’ensemble de la chaîne de production de l’or qui est concernée : avant même l’intervention des substances chimiques on peut déjà remettre en cause la « simple » exploitation minière. Cette exploitation est souvent bien peu respectueuse de l’environnement, elle est même l’une des principales causes de la déforestation en Amazonie !

2. Mercure

Le mercure utilisé dès l’origine par les premiers orpailleurs pour extraire les impuretés de l’or est très néfaste sur l’environnement. Souvent rejeté directement dans les cours d’eau par les chercheurs d’or, le mercure est une véritable catastrophe écologique. Les premiers concernés étant bien évidemment les orpailleurs qui manipulent et inhalent les émanations de mercure à longueur de journée, mais c’est véritablement tout l’écosystème qui est touché.

3. Cyanure

Le mercure n’est pas le seul responsable, le cyanure est tout aussi dangereux et la contamination des eaux et sols qu’il engendre vient polluer les nappes phréatiques sur le long terme.

L’histoire de l’exploitation et de l’extraction de l’or n’est donc pas totalement « dorée » et son industrialisation vient « légèrement » ternir l’éclat du métal précieux.

De l’or « sale» vers l’or propre

C’est face à ce constat sans appel que se développe, encore timidement, le principe de l’extraction propre ou encore « clean extraction ». Elle correspond à une conviction, éthique et déontologie que certains professionnels du secteur ont à cœur de développer.

On ne peut plus ignorer l’impact de l’extraction de l’or sur l’environnement et, bien plus qu’un lobbying écologique, c’est une véritable prise de conscience qui frappe certains industriels.

C’est notamment la démarche de l’usine de raffinage d’or de Valcambi :

Cette usine suisse, partenaire du groupe minier américain Newmont, a développé une chaîne de production éco-responsable répondant à un cahier des charges très stricte en matière d’écologie.

Ainsi, en dehors du professionnalisme de ce raffineur haut de gramme et de sa reconnaissance internationale, la chaîne de production de Valcambi offre une traçabilité sur l’or sans équivalents.

Au sein de cette usine, l’or issu d’une extraction propre (sans cyanure ni mercure) n’entre jamais en contact avec de l’or ne respectant pas le cahier des charges de la clean extraction : cet or propre n’est jamais « pollué » ou « contaminé ».

Afin de garantir le respect de ces engagements plus de 55 000 analyses sont effectuées chaque année aux différentes étapes de la chaîne de production éco-responsable de Valcambi. Ces contrôles sont effectués par des organismes indépendants, ou bien directement par le gouvernement Suisse, garantissant 100 % de transparence !

C’est cette rigueur et ce professionnalisme qui ont conduit Aucoffre.com à faire appel au raffineur de Valcambi pour produire la Vera Valor, pièce-lingot issue de l’extraction propre.

Cette pièce-lingot garantie donc un or propre et permet une traçabilité à 100 % : de l’extraction jusqu’au coffre !

L’or qui compose la Vera Valor répond donc à l’ensemble des critères de la charte « Extraction Propre » et est extrait dans le plus pur respect de l’homme et de l’environnement.

Cette charte établie par Aucoffre.com et Valcambi repose sur 3 engagements essentiels :

1- extraction avec le moins d’impact possible sur l’environnement (sans cyanure ni mercure)
2- respect des conditions salariales et sociales des travailleurs
3- interdiction de faire travailler les enfants.

Il s’agit donc d’une véritable éthique et déontologie professionnelle que souhaite développer, ensemble, Aucoffre.com et Valcambi. L’objectif étant de responsabiliser et sensibiliser professionnels, industriels et consommateurs.

World Money Fair 2012

Du 3 au 5 février s’est déroulé à Berlin un évènement d’envergure internationale, le plus grand salon mondial de la monnaie sous toutes ses formes (pièces, lingots, billets…), avec de nombreux exposants, des industriels et des professionnels de la monnaie, les plus grands ateliers du monde. L’équipe d’AuCOFFRE était sur place pour présenter la Vera Valor qui a suscité beaucoup d’intérêt et qui commence à faire le tour du monde… Berlin : 1e étape, 3 jours d’arrêt.

Les exposants
L’évènement a drainé pas moins de 15 000 visiteurs dont beaucoup de collectionneurs parmi les acheteurs et plus de 300 exposants, un succès d’envergure pour cette 41e édition du World Money Fair. Bref, c’était the place to be début février.

Des forums techniques, un invité d’honneur de marque (the Royal Mint!) vente aux enchères, présentation d’une pièce en or de 10 kilos (de 100 000€), prix décernés aux meilleures monnaies et rencontres avec les acteurs du marchés (industriels, ateliers, fabricants de machine, vendeurs de monnaies…) ont étayé le salon pendant tout le weekend.

Pièce en or Elisabeth II 10 kilos 100 000 dollars

Au niveau événementiel, on notera le joli coup des trois émetteurs de monnaie au service de sa royale majesté. A l’occasion du 60e anniversaire du règne de la reine Elisabeth d’Angleterre, la Royal Mint, la Royal Australian Mint et la Royal Canadian Mint se sont associées pour faire trois pièces différentes à l’effigie de la reine. L’évènement qui concerne trois pays aux quatre coins du monde est d’une envergure telle que les pièces se sont vendues comme des petits pains. Un excellent coup de com’, même si l’on peut douter du bien-fondé d’une Maple Leaf canadienne incrustée d’un micro diamant qui fait exploser le prix de cette édition spéciale. En tout cas les trois émetteurs de la Royal Mint ont su marquer le coup.

Afin d’honorer toutes les demandes, la Royal Mint d’Angleterre a même dû faire venir des stocks de monnaie par avion.

La Vera Valor passée au pistolet à carat

Parmi la foule d’intervenants (dont vous retrouverez la liste exhaustive ici) qui ont attiré l’attention de l’équipe d’AuCOFFRE.com, on compte notamment un fabricant de distributeurs d’or (déjà implantés en Chine, à Dubaï…), le fabricant d’une machine de frappe de monnaie à l’ancienne et le fabricant d’un pistolet qui peut déterminer la matière d’un produit et particulièrement la pureté d’un objet en or.

Cette innovation pourrait relever de la science-fiction si l’on ne s’était pas prêté au jeu ! Dans la photo ci-contre, la Vera Valor est passée au pistolet, le résultat tombe : or 24 carat, les quatre 9 s’alignent, magique !

Des pièces de monnaie pour tous les goûts
Les goûts et les couleurs ça ne se discute pas, certes, mais il y a quand même des limites au mauvais goût ! Outre les amateurs de monnaies antiques venus dégoter quelques raretés et quelques investisseurs avisés, on retrouvait parmi les acheteurs des collectionneurs prêts à acheter n’importe quoi, sauf des pièces d’or d’investissement.

Petit aperçu des pièces les plus kitsch du salon…

Des Maple Leafs argent incrustées de couleurs et incrustées de cristal aux pièces en or Hello Kitty (si si…) en passant par des lingots d’argent avec un dragon gravé et des reproductions de tableaux célèbres sur des lingotins, il fallait avec l’estomac bien attaché… Même si ce genre de produit a tendance à amuser les investisseurs et les épargnants plus « sérieux », les pièces gadgets ont leur public qui est souvent prêt à acheter n’importe quoi.

Maple Leaf argent colorées

Il y avait par exemple des euros commémoratifs d’un euro (et qui ne valent guère plus) vendus 15€ et beaucoup de pièces étaient vendues à leur valeur spot + 50% de leur valeur spot, pour le seul motif qu’elles sont « de collection ». Est-ce un bon investissement ? Non. Comme ces pièces se démodent vite, elles ne valent plus que leur poids en or ou en argent assez rapidement, sans que la prime ait pris de la valeur dessus, au contraire.

La Vera Valor (« vraie valeur ») a pris tout son sens à ce salon ; parmi toutes les pièces présentées, la Vera Valor est la seule pièce « avec une conscience » comme aime à le rappeler Paul Mac Gowan, responsable du déploiement d’Aucoffre à l’international et DG de Lingold.

Notoriété de la Vera Valor : pari gagné ?

Le but était de faire connaître la Vera Valor et qu’elle soit reconnue par les professionnels du milieu de l’or, des numismates et des investisseurs. Les opportunités de partenariat étaient nombreuses, de même que les idées pour développer la société. Les plus grands acteurs du marché de l’or étant présent, il ne fallait pas louper le coche.

Non content d’être bien placé, dans le passage d’entrée au salon, le stand d’AuCOFFRE a suscité la curiosité des visiteurs et des exposants, ne serait-ce que par l’animation qui y régnait autour. Paul a même poussé la chansonnette après avoir posé avec ce garde de la Royal Mint, derrière lequel il faut lire « Gold with conscience » et non « Old with conscience » ;-)

Paul Mac Gowan avec un garde de la Royal Mint devant le stand AuCOFFRE

La Vera Valor a suscité beaucoup d’intérêt. Peu de vraies pièces d’investissement étaient présentes sur les stands et des pièces en or 100% développement durable encore moins… Ce qui a le plus attiré l’attention sur la pièce-lingot, c’est son QR code, véritable innovation technologique, même si la Vera Valor n’était pas la seule pièce avec un QR code gravé.

Qui sait, peut-être que le prix de la meilleure pièce d’or 2012 sera décerné à la Vera Valor lors du World Money Fair ? Cette année, c’est la £100k London Olympics Gold Coin de la Royal Mint qui a remporté le prix de la meilleure pièce d’or. Comme nous disions plus haut, les goûts et les couleurs…

Alors oui, pari gagné pour la « bullion bar-coin » en or vert qui s’est distinguée à bien des égards. Affaire à suivre en mars prochain, au Hedge Funds World à Dubaï !

Lire aussi l’article en anglais sur coinweek.com

Envoi de pièces par AuCOFFRE.com

Natacha, du service « jenvoielespiècesàlamaison.com » d’AuCOFFRE comme elle le nomme avec humour,  m’explique, étape par étape, comment procéder pour envoyer des pièces en or à domicile. Un service proposé par la plateforme, même si ce n’est pas la « politique maison ». Nous verrons pourquoi au cours de ce dossier fort instructif !

La demande
AuCOFFRE.com propose la prestation de livraison de pièces en or au domicile de leurs clients. Ainsi, ceux-ci peuvent s’assurer de voir comment sont traitées les pièces. Aujourd’hui ils ne sont que 2% qui demandent à être livrés. S’ils sont peu à demander à être livrés chez eux, c’est que ce n’est pas le propre de la mentalité des clients habituels d’AuCOFFRE.com qui ont saisi les avantages que représente l’externalisation de la garde de pièces d’or. Nous y reviendrons ultérieurement.

Parmi ces 2% de clients qui demandent à être livrés, la plupart ne demande pas à se faire livrer la totalité de l’or qu’ils achètent, mais seulement une partie pour juger par eux-mêmes de la qualité du service. D’autres commandent un peu d’or pour avoir un « kit de survie » chez eux, en cas de pépin ! Et un « pépin » est si vite arrivé en ces temps de crise…

Il existe plusieurs pôles d’envoi (Bordeaux, Paris…) et Natacha est responsable de la partie logistique qui représente entre autre toute la partie traitement et conditionnement des pièces, leur entrée dans le système informatique, la mise en étui, l’étiquetage, la mise en ligne sur le site AuCOFFRE.com, puis la mise au coffre physique des pièces.

LORetLARGENT.info : Comment le client doit-il procéder s’il veut recevoir des pièces à la maison ?
Natacha – La demande de réception des pièces nécessite d’abord que la personne soit membre d’AuCOFFRE.com. Ensuite elle doit fournir une copie de sa pièce d’identité (valide) car AuCOFFRE.com tient un registre de police, qui peut être demandé sous certaines conditions à certaines personnes assermentées (juges, huissiers…) en cas d’enquête. Le membre doit également envoyer un justificatif de domicile récent et son profil doit être renseigné à 100%.
Le membre peut procéder par téléphone auprès d’un conseiller et effectuer sa demande en ligne via la typologie « Ordre libre », cela nous assure que c’est bien lui qui a effectué sa demande par téléphone. Il suffit d’être logué, le bloc « Mes ordres » se trouve à droite, sous « Mon coffre ».
En cliquant sur Ordre libre, une fenêtre apparaît. Vous pouvez y écrire par exemple : « Je souhaite recevoir 9 Napoléons sur les 30 Napoléons Marianne Coq inscrits sur mon compte titre de propriété, par envoi ».

La demande est transférée à Natacha qui vérifie si le profil du membre est complété et s’il y a assez d’argent au niveau de son avoir pour faire la facture d’envoi d’un colis.
Vous pouvez consulter notre grille tarifaire, page 7 « Livraison des pièces par courrier avec assurance incluse. Sortie du système AuCOFFRE.com ».

LORetLARGENT.info : Combien cela coûte-t-il au client ?
Natacha – Il faut compter 25€ TTC de frais d’envoi pour un premier envoi de pièces d’or d’un montant de 2500€, et 75€ sur les prochains envois.
Par rapport à la Poste, en cas de vol, nous sommes assurés pour une valeur de 5000€, pas plus, et la valeur des pièces à envoyer est calculée d’après le cours de l’or du jour.
Par exemple, pour un envoi estimé à 4900€, le membre paiera 25€ pour la première tranche de 2500€ et 75€ sur la 2e tranche de 2400€. Il vaut mieux bien calculer dès le départ le montant des pièces que l’on souhaite se faire envoyer chez soi.
Nous n’avons pas le droit de transporter, d’envoyer des métaux précieux pour une valeur supérieure à 5000€. Nous suivons la loi appliquée à la Poste.

LORetLARGENT.info : Quels sont les délais de réception ?
Natacha – Il faut un délai de 4 jours à une semaine pour préparer le colis et 4 jours de délais postaux pour une valeur déclarée, parfois même moins. Il faut compter une huitaine de jours en tout.
Il est possible de se faire livrer hors de chez soi à condition de fournir les justificatifs de domicile et une pièce d’identité valide de la personne désignée à l’adresse de livraison.

LORetLARGENT.info : Concrètement, comment cela se passe-t-il ?
Natacha – Nous utilisons des pochettes de valeur déclarée, conçues dans un plastique particulier. La Poste n’en fournit pas, nous les achetons directement à un prestataire.
Quand le client effectue sa demande, on lui envoie un kit de retour avec la fameuse pochette blanche de valeur déclarée avec la liasse à remplir comme un AR. C’est moi qui prépare la liasse avec le montant total des pièces à envoyer, calculé sur le cours de l’or du jour. Puis le client doit prendre soin de bien emballer les pièces.

Au fur et à mesure que la pochette transite de service en service, elle est flashée et « trackée » sur des plateformes spéciales où le personnel de la Poste est identifié et badgé. Les feuillets de la liasse sont remplis un par un et c’est cet ensemble de procédés qui permet la traçabilité du colis de A à Z.

LORetLARGENT.info : Quel coût représente l’envoi d’une valeur déclarée ?
Natacha – Il comprend le poids du colis – jusqu’à 5 kilos – et la valeur intrinsèque du colis – jusqu’à 5000€. Il faut compter environ 6,45 g pour une pièce et prévoir un petit peu de marge, ce qui fait 18/19 Napoléons actuellement en valeur marchande maximum (pour 5000€). Mais c’est très variable d’une pièce à l’autre. Il en coûte 13,50€ les 250 g à 19€ les 5 kilos.
Ensuite on calcule la valeur de l’envoi jusqu’à 600€.
Si la valeur est supérieure à 600€, cela coûte 0,50€ par tranche de 100€ de valeur.
Par exemple, 18 Napoléons pour une valeur totale de 5000€, cela revient à 38€ de colis en frais d’envoi.
Ensuite, il faut inclure les frais de traitement qui mobilise une personne pour le conditionnement et la préparation des pièces, préparer une pochette pour chaque pièce… cela a un coût. On insère ensuite des livrets, des brochures, de la documentation (comptez 800g) et la Poste automatise le calcul au final.
Par rapport à l’envoi, la société AuCOFFRE.com ne gagne pas d’argent elle en perd même. On le fait mais ce n’est pas notre mission première !

LORetLARGENT.info : Par quel circuit passe le colis ensuite ?

Envoi de pièces - pochette Valeur Déclarée

Natacha – A la Poste, le Service Valeurs Déclarées est un service à part. Quand le colis part à la Poste, il part ensuite à la plateforme du département où vit le destinataire de l’envoi, puis à son bureau de Poste habituel. Le facteur n’a pas le droit de livrer la valeur déclarée en mains propres, elle remet juste un bordereau et le colis reste à la Poste pendant 15 jours, avant retour chez nous si la personne n’est pas venue le récupérer.
Si la personne ne vient pas le récupérer le premier jour, le colis doit retourner dans le coffre-fort de la Poste. La personne doit impérativement venir le retirer en personne, munie d’une pièce d’identité.
Une fois le colis remis au client, il est reflashé, on sait alors qu’il est entre les mains du client.
Sur le n° de tracking, il y a peu d’informations sur le colis (pour éviter de susciter la convoitise) mais il est très parlant en cas de problème !

LORetLARGENT.info : Justement, un de vos clients a-t-il déjà rencontré un problème en se faisant livrer ?
Natacha – Sur tous les colis envoyés chaque mois depuis que la société existe, honnêtement non. 100% des colis sont arrivés à leur destinataire. A part une fois, récemment, une dame est venue le lendemain où le facteur est passé lui déposer le bordereau de la valeur déclarée et le colis n’était plus à la Poste ! Normalement il aurait dû être et ne pas être renvoyé chez nous, mais le traçage du colis indiquait qu’il était carrément sorti du circuit de la Poste, il n’avait pas été flashé pour un retour. Vu que toutes les étapes sont tracées, il était facile de déterminer le périmètre où le colis s’était « perdu ». Au bout d’un mois, le colis est revenu comme par enchantement ! Une des personnes a déclaré avoir retrouvé le colis dans le bureau.
Des enquêteurs avait été déployés pour retrouver la trace du colis (jusqu’à ce qu’il réapparaisse) et ceux-ci ont formulé des grosses suspicions de vols.

LORetLARGENT.info : Quelles sanctions sont encourues dans ce cas-là ?
Natacha – Soit la personne est fonctionnaire, elle a passé le concours administratif, elle est titularisée, soit elle est salariée avec un contrat.
Les peines encourues en cas de vol par le personnel de la Poste sont les mêmes que lors d’un vol classique et il y a des sanctions particulières à la Poste.
Le fonctionnaire ne peut être renvoyé mais déclassé avec l’accompagnement d’une baisse de ses revenus. Le salarié peut être renvoyé et encourir des sanctions pour vol. Celles-ci sont graves, afin de dissuader d’éventuels voleurs. Idem pour les sanctions juridiques, en fonction de la nature du vol, la sanction est lourde si le vol a été commis sur une personne fragile, avec violence aggravée…
La Direction de la Poste est intransigeante sur le service. Autant le Service Valeur Déclarée est un service sûr, autant il est très difficile et très risqué de voler une valeur déclarée !

LORetLARGENT.info : Que recommandez-vous à un client qui souhaite se faire livrer ?
Natacha – Quand bien même le service Valeur Déclarée est très surveillé et qu’il y a peu de risques de perte, le fait de noter l’adresse de la personne sur la liasse et indiquer la valeur du colis représente toujours un risque. Celui que le livreur connaisse ces informations.
D’autre part, avoir de l’or physique chez soi, c’est comme avoir des billets de banque, nous le déconseillons fortement.

Je pense aussi à des clients qui se font envoyer des valeurs déclarées trop régulièrement, j’attire leur attention sur le fait que c’est dangereux, cela peut finir par attirer l’attention.

Il y a des sites qui proposent de livrer les clients à domicile mais ce n’est pas le but d’AuCOFFRE.com. La plupart de nos clients ont bien compris le principe de l’externalisation de la garde des pièces dans un coffre externe.
Les frais de garde sont d’une part moins élevés que pour une location de coffre à titre personnel, les risques de vols sont minimisés et c’est surtout beaucoup plus direct pour de la revente.
Une fois que l’on connaît le principe d’AuCOFFRE, on n’accepte ou on n’accepte pas mais certaines personnes devraient plutôt s’adresser à des numismates.

LORetLARGENT.info : Combien coûtent des frais de garde chez AuCOFFRE.com ?
Natacha – Dans l’Union Européenne, il faut compter 3€ par mois par 200g d’or gardé (soit 31 Napoléons). Hors Union Européenne (en Suisse par exemple), il faut compter 7€ par tranche de 200g.
Le coût des frais de garde inclue le prix de la location d’un coffre, le traitement des pièces, leur mise en coffre, l’étiquetage, la mise en classeur…

Envoi de pièces - préparation de l'envoi

Tous les coffres sont assurés en fonction de la valeur qu’ils contiennent. Le dépôt de garantie peut aller de 200 à 300€ dans les banques dans lesquelles sont nos coffres. Celle-ci indemnise les clients en cas de problème ; si elle fait faillite, le client récupère tout ce qu’il a au coffre, tout lui est restitué. Les actifs du coffre ne rentrent pas dans le passif d’une banque, l’or détenu en banque ne sera donc pas perdu. Celle-ci n’a pas le droit de savoir ce que l’on détient en coffre.
Le client n’a pas le droit de détenir de l’argent en circulation comme des billets de 100€ ou des francs suisses, contrairement à l’or qui lui est un métal précieux et que l’on peut donc garder dans un coffre.
Pour la location personnelle d’un coffre bancaire en France, il faut compter 7,50€ en moyenne par mois.
Enfin, l’achat d’un coffre-fort personnel est un investissement de départ important et qui ne sert à rien lors d’un cambriolage.

Nous ne saurions trop conseiller de garder vos pièces d’or dans un coffre d’AuCOFFRE.com, ne serait-ce que par sécurité et en cas de revente, la plateforme de vente et ‘achat est beaucoup plus direct. Avec l’envoi des pièces, on peut perdre un temps précieux et beaucoup d’argent. Il ne faut pas oublier que le cours de l’or peut être très volatile, comme ce fut le cas en septembre dernier. La réactivité doit être immense quand on souhaite revendre rapidement pour réaliser des bénéfices.
En outre, en cas de décès, les pièces sont gérées par un notaire, donc il n’y a pas de problème de succession.

Dans la série thématique sur les placements intéressants en termes de patrimoine, après nous avoir parlé de l’assurance-vie, de l’immobilier et des terres agricoles, ce mois-ci Charles Sannat, Directeur des études économiques d’AuCOFFRE.com nous parle des monnaies (couronne norvégienne, franc suisse, yen…). Un placement pas si refuge que ça !

1 gramme d'or pur issu d'un lingot good delivery de 1 kilo

En février, le Livret de Sauvegarde du Patrimoine fête ses un an. L’occasion pour loretlargent.info de revenir sur un produit d’épargne complètement innovant en France, 100% sécure et accessible à tous.

De l’or pour tous !
La plateforme commerciale d’or anglaise Lingold.com avait été la première à inaugurer le Lingold Saving Plan, un service d’épargne entièrement basé sur l’or sous forme de fractions. L’idée était alors de capter la clientèle anglaise intéressée par les lingots mais de rendre l’investissement accessible à toutes les bourses. Au lancement du LSP, le gramme d’or était à 33€. « Le message avec ce compte épargne en or est que le marché de l’or est ouvert à tout le monde, il n’y a pas besoin d’être millionnaire pour investir dans l’or » explique Paul Mc Gowan, Directeur Général d’AuCOFFRE.com à l’initiative du projet. « Cela a permis d’accrocher les Anglais au marché avec un produit traditionnel, le lingot, sous forme de fractions. On a ouvert le marché de l’investissement dans l’or physique à tout le monde ».

Forte de son succès, la recette a également pris en France. Le principe consiste à partager des fractions de lingots, de pièces, de lots de pièces en or. « Il s’agit d’être copropriétaire d’un bien en or comme on peut l’être d’un appartement ». Ce produit nous a permis de proposer une offre de compte épargne complètement différente des produits habituellement proposés ».  « On peut revendre ses parts de LSP très facilement en les mettant en vente sur la plateforme d’achat ouverte d’AuCOFFRE et récupérer son investissement sous forme liquide. On n’est pas obligé de tout vendre, on peut juste revendre une ou plusieurs fractions de son LSP quand on a besoin de liquidités ».

Un compte épargne sûr et libre de tout engagement
Autre souplesse du système, le LSP ne comporte aucune obligation contractuelle comme il en existe pour un produit d’épargne bancaire classique : aucun engagement contractuel de 12 ou 24 mois, pas de papiers à signer, tout se gère en ligne, depuis chez soi.

S’il est très simple d’y souscrire, le LSP est très souple et libre : on peut acheter 1 ou plusieurs grammes d’or pur tous les mois, plusieurs fois par mois, rien pendant quelques mois… avec la possibilité de récupérer sous forme de liquidités. Si l’épargnant achète ne serait-ce qu’un gramme par mois, les frais de garde lui sont alors offerts. On peut ainsi épargner, investir dans de l’or physique sans payer aucun frais de garde.
« On a des membres avec tous les budgets, tous les profils d’investisseurs, qui achètent 1 gramme par mois et d’autres qui achètent des lingots, avec zéro frais de garde ».

En outre, l’or est un choix sage par rapport à l’inflation. C’est une assurance contre la crise, la dévaluation permanente des devises : euros, dollars, livres… En plus, le LSP garantit une épargne sûre, c’est de l’argent mis en sécurité, à l’abri d’éventuelles faillites bancaires et monétaires. Pour toutes ces raisons, le LSP représente un tiers de la quantité d’or détenue par AuCOFFRE.com.

Le LSP, comment ça marche ?
Le membre d’AuCOFFRE.com se rend dans la colonne de gauche Produits en vente > Produits en vente, puis il sélectionne le produit qui l’intéresse, 1, 10 ou 100 grammes d’or pur, issu de plusieurs types de produits :
- un lingot d’un kilo
- un lot de 10 pièces en or (Liberty, Panda…)
- une Vera Valor d’une once : c’est la seule pièce proposée dans son intégralité et sans frais de garde pour le LSP.
- Des fractions sur des produits en argent sont également proposées, sur des lots de 1000 Semeuses 5 Francs ou de 50 Francs Hercule.

Il s’agit de fractions, de copropriété sur des produits or, comme pour un appartement, sauf que les biens proposés dans le LSP sont beaucoup plus liquides, fractionnables et qu’il est plus aisé de récupérer sa part lorsqu’on souhaite la revendre.

« Dans la fraction, on ne vend que la proportion d’or pur », explique Paul Mc Gowan. « Les pièces sont proposées par lots car leur poids n’est pas fractionnable en grammes, donc on a établi des calculs et multiplié le nombre de pièces pour obtenir des lots permettant de proposer l’équivalent proportionnel d’un gramme d’or pur ».

Gold & Forex International, référence sur le marché de l’or en Belgique, suit depuis décembre AuCOFFRE.com dans l’aventure de la Vera Valor, qui s’est depuis sa commercialisation, vendue comme des petits pains. Didier Jacques, un des collaborateurs de GFI revient sur les raisons de cette « association de bienfaiteurs » et la naissance d’un succès.

1.    Un produit de bonne réception
Gold4ex et AuCOFFRE.com travaillaient déjà ensemble depuis quelques mois quand Jean-François Faure (Président d’AuCOFFRE.com), a fait part à Gold4ex de son projet de commercialisation d’une pièce d’or extrait proprement.
Gold4ex qui vend des produits de qualité a trouvé l’idée excellente car « l’or équitable est un produit qui est amené à se généraliser dans les années à venir ». GFI souhaite être pionnier sur l’or vert car « ce genre de produit va prendre de plus en plus d’ampleur, donc autant montrer l’exemple. »

De plus, la pièce à proprement parler, la Vera Valor, est frappée chez Val Cambi. Aux yeux  de Gold4ex , c’est un gage de qualité absolu car le fondeur est une référence sur le marché. De part ses caractéristiques particulières, le fait qu’elle fasse 24 carats – un or très pur – et qu’elle pèse une once assure son succès auprès du public belge.

« La pièce a été demandée par des gens sensibles aux préoccupations écologiques, séduits par l’aspect équitable de la pièce, mais aussi par des investisseurs classiques séduits par le produit d’une once qui a un certain succès en Belgique ».

« Nous sommes sûr qu’il s’agit d’un bon produit car nous sommes sûrs de la filière dont est issu l’or avec lequel la pièce est conçue ». Compte tenu de ces nombreux arguments positifs, Gold4ex n’a eu aucun mal à la placer auprès de nos clients.

Bien que les premières pièces se soient vendues comme des petits pains, il faut attendre que la production de Vera Valor suive son cours et que sa circulation atteigne sa vitesse de croisière : « Pour prendre la mesure du succès de la Vera, il faut attendre qu’il y ait un vrai fond de roulement des pièces ».

« Pour nous, l’idée géniale réside dans le QR code. Avec un tel procédé, plus besoin d’éditer un certificat de la pièce, il est compris dans ce QR code qui donne accès à une page que l’on peut imprimer ». Le QR code fait de la Vera Valor une pièce infalsifiable et impossible à copier.

Voilà toutes les raisons pour lesquelles Gold4ex n’a pas hésité à devenir partenaire avec AuCOFFRE.com sur la Vera Valor, d’autant que le marché belge s’y prête forcément. Gold4ex est aussi adhérent de la charte Clean Extraction.

2.    Le marché de l’or en Belgique
- Un marché d’investissement  
En Belgique, le marché est particulièrement réceptif à un produit comme la Vera Valor pour toutes ses qualités d’or pur (dans tous les sens du terme) et l’or d’investissement lui est plutôt familier. Les Belges ont redécouvert l’or il y a 5 ans, après la faillite de Lehmann Brothers. Ils achètent de l’or pour se protéger – pour couvrir les risques devises – et l’or est pour eux un outil de diversification. Ils sont donc habitués à l’or d’investissement.

- Un intérêt pour l’or vert
Place mondiale et place clé du diamant, la Belgique a naturellement une forte appétence pour l’or de joaillerie et en particulier l’or équitable, car un véritable beau bijou ne peut être conçu que dans le respect de l’homme et de l’environnement. Malgré sa petite taille, la Belgique a donc un fort potentiel de demande comparé aux autres pays d’Europe de l’ouest. En 2009, la Belgique était le pays de l’UE qui a le plus importé d’or en provenance des pays en voie de développement.

- Les différences avec la France
L’une des particularités du marché belge de l’or par rapport à la France est qu’en Belgique, « il n’y a pas de fixing » : l’or est seulement soumis à la loi de l’offre et de la demande, son prix est fixé à partir de ce seul marché. En France, le cours est imposé par un opérateur unique (CpOr) qui fixe les prix en fonction de son propre marché.

En Belgique, comme le cours n’est pas le monopole d’un seul opérateur et qu’il est soumis à la concurrence, un opérateur comme GFI peut proposer les plus petites marges possibles et des prix plus attractifs qu’en France.

En outre, le cours est actualisé à la seconde. Le client peut donc profiter de la variation des taux et investir assez librement dans l’or, le revendre immédiatement sans subir de perte.

Autre facteur positif pour le marché de l’or en Belgique, l’or n’est soumis à aucune taxe, ce qui facilite grandement les transactions.

- Les voyages forment la richesse
Du fait de la petite taille de la Belgique, les Belges peuvent se déplacer rapidement et facilement pour récupérer leurs pièces et les revendre quand ils le souhaitent. Ils sont livrés dès le lendemain de leur transaction s’ils le souhaitent. Cela contribue à une meilleure circulation de l’or en Belgique et à un meilleur flux commercial.

3.    GFI, acteur majeur du marché de l’or en Belgique
Avant de devenir Gold Forex International sous sa forme actuelle en 2005, Gold4ex était d’abord un bureau de change avec une antériorité de 30 ans, agréé par la Commission bancaire et financière belge.  Aujourd’hui, Gold4ex gère à la fois des guichets privés et professionnels, travaille aussi bien avec des grossistes que les institutions belges.

Si Gold4ex est devenu l’un des plus importants opérateurs et une référence dans le marché de l’or en Belgique, c’est de par sa politique de bas prix et son professionnalisme. « On ne se disperse pas sur d’autres produits, on reste sur les pièces, les lingots et les billets ».

« On essaie de rendre l’or disponible à tous »
En matière d’investissement dans l’or, Gold4ex conseille ce qu’il y a de mieux à sa clientèle, même si ça ne lui rapporte rien. Par exemple, ils déconseillent à leurs clients d’investir dans des lingotins, même s’ils y perdent, car le petit lingot n’a pas de valeur ajoutée et en plus sa prime est chère. Avec une pièce, on peut toujours récupérer la prime, c’est plus difficile sur un lingotin. Les conseillers de GFI n’hésitent donc pas à expliquer à leurs clients que ce choix n’est pas judicieux.

On vend de la qualité
Gold4ex vend des produits de bonne réception d’où son intérêt pour la Vera Valor qui représente aussi une opportunité de diversification de leur offre, d’autant que son prix n’est pas si différent de l’or « traditionnel ».

De fervents partisans de l’or physique
Méfiants vis-à-vis des actions, Gold4ex ne l’est pas moins dans l’or papier qui n’est ni plus ni moins que de l’or de bourse soumis aux mêmes risques que n’importe quelle action. Malgré les bénéfices record atteints par les actions or en 2011, Gold4ex lui préfère de loin l’or physique dont la valeur tangible est indiscutable. Le projet de taxe Tobin confirme cette tendance, car l’or physique lui, n’est pas du tout concerné par une taxe sur les transactions, car il n’y a pas de rétrocession dessus.

Mickael, 73 ans, n’est pas client chez AuCOFFRE.COM mais nous l’avons rencontré le 3 décembre lors de la rencontre annuelle. Il est le troisième de notre série d’interviewés. Focus sur un nouveau profil d’investisseur.

Mickael est un investisseur potentiel dans l’or, fortement intéressé par les perspectives qu’offre le métal jaune. « J’ai pris une option sur l’or compte tenu de la situation politique, financière et économique actuelle. Une partie de mon patrimoine est réparti dans des contrats en assurance vie dont le rendement me paraît de plus en plus aléatoire ».

5 à 10%, c’est la proportion de patrimoine que souhaite réserver Mickael à l’or physique (of course). « Avant de me lancer, je souhaite connaître les produits, le processus d’achat et de revente, le système de placement… »

L’immobilier en Australie, une valeur sûre !
« Pour le moment j’ai surtout investi dans l’immobilier en Australie car mon fils y vit, il était donc aisé pour moi d’y avoir un point d’entrée. Le marché de l’immobilier en Australie est beaucoup plus stable et plus sain qu’en France, on n’est pas dans un  effet de bulle ».

Méfiance avec la prime
Pour l’heure, le fait que Mickael n’ait pas encore franchi le pas de l’investissement dans les pièces d’or vient de la prime. « Ma principale réticence avec les pièces, c’est le prix qui dépend de la prime, c’est moins sûr à mon avis qu’un lingot, même s’il y a une taxation dessus. J’ai peur de ne jamais pouvoir revendre les pièces que j’achète maintenant à bon prix à cause de la demande qui influe sur la prime et donc sur le prix ».

Vous êtes en retard pour les cadeaux de Noël ? Il est trop tard pour être livré, en ville c’est la cohue et vous n’avez pas d’idée ? Nous vous proposons une liste de produits en or AuCOFFRE.com à la portée de toutes les bourses et qui feront plaisir à toute la famille !

- Le compte Okofre
C’est le dernier né d’AuCOFFRE.com : plutôt qu’ouvrir un compte livret à votre enfant (avec plein de justificatifs à fournir, des démarches fastidieuses à effectuer), le compte Okofre permet de stocker de l’argent sous forme d’or pour vos enfants jusqu’à leur majorité. Tous les produits or peuvent alimenter un compte Okofre : LSP, Napoléon, Vera Valor… le choix est large !

- Le Livret de Sauvegarde du Patrimoine
C’est une option de sauvegarde sûre et à partir de toutes les bourses. Vous pouvez souscrire à l’achat d’une fraction d’or d’un gramme (à partir de 45€) sur un lot de pièces, un lingot de 1 kilo, sur une Vera Valor… Le LSP est sans obligation mensuelle d’alimentation (sauf si vous souhaitez éviter des frais de garde inutiles) et vous pouvez le fermer, le revendre quand vous le souhaitez et retirer l’argent investi sous forme physique.

- La Vera Valor
C’est la star de l’année : la première pièce au monde issue de l’or vert. Pour les fêtes de fin d’année, voilà un cadeau responsable qui ne manquera pas de toucher toutes les sensibilités. La Vera Valor répond à une charte qui respecte scrupuleusement l’humain et l’environnement. Parce que le véritable esprit de Noël c’est avant tout cela : penser aux autres.

Tous les actes d’achat, ouvertures de compte… s’effectuant en ligne, ils sont immédiats et visibles aussitôt faits : pas d’attente du Père Noël au pied du sapin, tout est dans la boite !